SAP y sus soluciones para el sector financiero
“La capacidad de anticipar, de ser proactivo, de generar conveniencia y de personalización, son los grandes elementos de la propuesta de SAP”
Tonatiuh Barradas
Vicepresidente de Servicios Financieros para América Latina de SAP.
Una de las preguntas que se me viene a la mente es en este recorrido que has tenido personalmente ¿Cómo has visto al sector Bancario, como ha sido su evolución y necesidades propias y la de sus clientes?
Los servicios financieros son un ejemplo de constante evolución realmente lo que se refiere al formato o al esquema que se adopta para servir al cliente, ha venido transformándose de una manera que todos debemos reconocerlo, desde una propuesta que era altamente masiva donde había productos que eran estándares, patrones, que se colocaban y se ofertaban de una manera libre, con un mismo mensaje para todos; a un esquema nuevo e innovador que pretende realmente desarrollar productos y servicios con un alto componente de personalización donde se entienden las necesidades de cada uno de los individuos, incluso tú puedes crear grupos que tienen un comportamiento parecido, hábitos de consumo y a partir de allí se genera entonces una oferta un tanto más especializada donde tú le estas respondiendo a las necesidades de una manera muy próxima.
Este nuevo esquema no solamente se refiere a un alto nivel de personalización en cuanto al producto sino también los medios a través de los cuales los agentes financieros están colocando u ofreciendo esta oferta de servicios. Hemos venido cambiando de modelos regidos por sucursales tradicionales como las entendemos o las agencias, a un entorno mucho más virtual donde sin límites o restricciones tú puedes obtener respuestas, aplicar o efectuar alguna transacción en forma sumamente libre, regulado, controlado pero que te garantice que vas a obtener la repuesta a lo que necesitas en el momento que así lo requieras.
¿Porque sería tan importante una solución de gestión para este tipo de entidades de tipo financiero o bancaria?
Yo creo que las aplicaciones de gestión son fundamentales, más aún en un entorno como el que actualmente vivimos, autocalificadas como expertas en todo lo que tenía que ver con el manejo de sus operaciones, con el control de los costos con las fórmulas como tomaban decisiones en relación a compras. Evidentemente el tiempo ha demostrado de que otras industrias eran mucho más robustas en cuanto a esos parámetros o esos procesos.
Hoy las empresas están muy preocupadas en manejar cierta flexibilidad, cierto manejo, mi pregunta sería ¿Qué ventajas estaría ofreciendo SAP a este sector bancario?.
La oferta de SAP hoy en día no está circunscrita únicamente a lo que tradicionalmente es reconocido dentro del mundo SAP que es precisamente el ERP o los sistemas de gestión, SAP tiene un portafolio sumamente completo que permite dar respuesta directa a todas las áreas de negocio que son criticas en el proceso de intermediación financiera desde lo que pueda significar una interacción con un cliente a través de un canal virtual pasando por todo lo que es el soporte a las transacciones que día a día se procesan dentro de un entorno bancario, sea operaciones de depósito o de créditos y como complemento de ello, también se cuenta con toda la inteligencia que se requiere para tomar decisiones, para medir aproximaciones de inversiones y objetivos, reducir los niveles de exposición, controlar riesgos o responder a ese cúmulo de requerimientos y necesidades que demanda un banco o una empresa de seguros.
Hoy en día SAP tiene la estructura, el conocimiento las aplicaciones y las soluciones que se requieran para poder responder a todas o cada una de esas áreas que te mencione anteriormente.
Hay una palabra que mencionaste: riesgo, ¿Cómo SAP maneja el tema de riesgo, como es la regularización, tenía entendido que manejan el tema de Basilea 2 y otros estándares?.
Dentro de SAP hay una práctica puntual orientada a todo lo que es tema regulatorio, riesgo, “compliance” como se llama también en términos de negocios, existe toda la infraestructura aplicacional que permite dotar a una institución financiera de todas las herramientas, para minimizar sus niveles de exposición, garantizar que estamos operando dentro de ciertos márgenes que son medibles y que no tengan en general un tipo de consecuencia. Esto se consigue a través de piezas de inteligencia, estructura de datos, y una cantidad de elementos que son importantes en la gestión diaria que se consolidan y se presentan dentro de lo que pudiésemos llamar páneles de control o dashboards donde tienes la posibilidad de visualizar o de determinar cuál es tu posición en cualquier instante.
Por otro lado tenemos experiencias importantísimas, es en el mercado europeo donde se originan los términos de Basilea II, eso nos permite traer al mercado conocimiento y experiencia, gran capacidad para facilitar la adopción de los estándares que rige Basilea, así mismo tenemos otra piezas que están siendo incorporadas dentro del mercado latino americano como puede ser IFRS (International Financial Reporting Standards), es un estándar para el reporte de operaciones contables en todo lo que son organizaciones que cotizan en el mercado abierto. IFRS es otro elemento normativo regulatorio entrando con fuerza en nuestra geografía, nosotros estamos lanzando un programa para permitir que toda institución financiera pueda ceñirse a las reglas que están establecidas internacionalmente en relación a la presentación de posiciones de las instituciones financieras desde el punto de vista contable, generar la consolidación de información gerencial y operacional, para poder entonces garantizar de que estos bancos o empresas de seguros realmente están dentro de márgenes de operación que sean saludables, minimizando los riesgos de las operaciones del dinero que esta vinculados con cada una de las personas con las cuales tiene un tipo de relación.
Estamos lanzando un programa en Brasil en el 2010, será el primer país que se adhiera al IFRS y va ha ser mandatorio por ley, progresivamente otros países que se estarán incorporando, tales como Chile, México, evidentemente Perú en algún momento, no se en qué año está previsto, pero es otra de las cosas que tenemos en SAP; hay una combinación de elementos, inteligencias, base de datos, aplicaciones, manejo de control, dashboards, todo esto como un todo; proveer las herramientas para que cualquier organización financiera realmente pueda hacer un seguimiento exhaustivo, cumplir con lo que los entes regulatorios están estableciendo y por otro lado garantizar que la materia prima de la intermediación que es el dinero se esté utilizando y generando en las condiciones que se exigen.
Esto quiere decir que habrá cierta flexibilidad ante alguna particularidad que pueda tener cada uno de los países.
No sé si vaya a ser flexibilidad yo creo que en el contexto de la crisis en la que se está viviendo, contrariamente a que haya una flexibilización; creo que va a darse un crecimiento a la exigencia que se van a imponer, esto como consecuencia natural de que la crisis actual en que vivimos es profunda.
Va haber un incremento en las exigencias regulatorias a las instituciones financieras, debemos reconocer que esta crisis que hoy vivimos que va ha ser mucho más extensa en cuanto a recuperación, comparativamente con otras que hemos vivido en algún otro momento histórico, fue originada precisamente por la carencia o la no existencia de controles exhaustivos que permitiera hacer un seguimiento a lo que estaba sucediendo dentro del mundillo de los bancos, entonces yo no vislumbro que vaya haber una flexibilización, contrariamente soy de los que están muchísimo más inclinado a creer que realmente lo que se viene va a ser mucho más estricto y que los controles que se van a imponer van a ser más severos que lo que hasta hace un año probablemente existía.
Las entidades bancarias obviamente están muy preocupadas en el tema de servicios, fuertemente el tema de integración, en la mejora de sus procesos, si podemos puntualizar ventajas de todo este entorno SAP ¿Cuál serían estos?
Mira yo creo para tener éxito en un mundo cambiante como el que hoy vivimos, van a tener que definir contundentemente una estrategia totalmente focalizada en sus clientes, para ello y esto es definitivamente lo que SAP te ofrece hoy en día es necesario que tu puedes contar con aplicaciones o con soluciones que te ayuden a saber hábitos de consumo, diferencias, inclinaciones , niveles de uso de tecnología, características sociales, demográficas, con todos estos datos tu vas a poder utilizar ciertos algoritmos de una manera inteligente que te van a permitir fundamentalmente anticipar, y esto es lo que SAP realmente te puede dar hoy en día como valor agregado, si tú combinas todos esos elementos de datos que de alguna manera aislada no tiene mucho sentido puedes anticipar proactivamente determinando cuales son las necesidades que tiene un persona y allí donde viene el componente de la personalización, la capacidad de anticipar, de ser proactivo, de generar conveniencia y de personalización, son los grandes elementos de la propuesta de SAP, focalizado en el cliente entendiendo quien es, yo tendría la posibilidad de generar estrategias muy puntuales que me permitan generar crecimiento en cualquier momento, todo eso y más es lo que nosotros dentro del portafolio de soluciones SAP están ofreciendo al mercado de servicio financiero para poder generar diferenciación y valor al cliente que finalmente es el activo más importante que tiene toda organización.
¿Hay entidades que están usando esta solución que nos puedas mencionar como ejemplo?
Nosotros tenemos una base de más de mil instituciones financieras que usan sistemas SAP hoy en día estos mil usuarios están distribuidos a lo largo y ancho del mundo pasando por Asia América Latina, tenemos distintas implementaciones con mucha de las piezas que yo te mencionaba, desde los simples sistemas de gestión, pasando por todo que es la operación misma o la parte transaccional, los sistema inteligencia, emisión de riesgo regulatorio, el CRM, hoy estas piezas tiene hoy en día una base instalada sumamente importante con una presencia extendida a nivel del mundo, muchísimo , te estoy diciendo más de mil clientes usan hoy en día SAP de alguna u otra manera, en Perú el Banco de Crédito del Perú está utilizando el ERP para apoyar la parte de la contabilidad esta basada en plataforma SAP solamente para darte un ejemplo local bien representativo y autentico, igual otras organizaciones como el Post Bank en Alemania, estamos trabajando en este momento un proyecto muy grande con banco Galicia de Argentina, se tiene un grupo de cooperativas de ahorro y créditos en Brasil que se llama Unicred, está Bank North de México, hay una gama muy extensa te estoy hablando de América Latina, de Europa, de Asia, del Standard Bank de Sur África, en fin hay muchísimo más.
¿Tengo entendido que están organizando un evento para este sector?
El evento es este 19 de Marzo llamado Infoday, el ciclo de conferencias es de medio día, dirigido a las entidades financieras del país que requieren ser eficientes en sus procesos, controlar costos y consolidar y gestionar operaciones a través de la tecnología. El evento tendrá lugar en las instalaciones del Miraflores Park Hotel, se presentará su portafolio completo de soluciones para la industria bancaria, que permiten cubrir todos los procesos core del negocio, incluyendo la gestión de los productos y clientes, hasta procesos de soporte no sólo de backoffice sino también soluciones para optimización de la gestión del dinero, gestión de riesgo, cumplimiento con Basilea II, entre muchas otras.
Si yo te pregunto, ahora yo soy el que te va a preguntar a ti, ¿qué es lo que automáticamente asocias cuando te dicen SAP, que me respondes? “Cuando me preguntan por SAP inmediatamente me viene a la mente que SAP está colocado en empresas corporativa se que esta yendo al sector medio y se que en el sector financiero a entrado pero que no esta presente en toda su totalidad, particularmente como me mencionabas el caso del Banco de Crédito que tenia la parte financiera contable”, ¡exactamente! Entonces ese es el gran paradigma que estamos quebrando en este momento, queremos romper con esa percepción de que SAP es simplemente una empresa que ofrece toda la opciones completas e integrarles para las grandes industrias y el para mercado medio, ciertamente hay un compromiso total desde el punto de vista corporativo con la industria financiera y es por eso que se crea una vertical totalmente focalizada y dedicada a servir, ha entender y a responder a las necesidades de un nicho tan especifico como es el de los bancos y empresas de seguro.
Entonces el infoday pretende simple y llanamente a posicionar a SAP como esa gran empresa que está transportando toda su experiencia hacia todas las necesidades de intermediación, desde un contacto con los clientes hasta los procesos más complejos de decisión que requieren de inteligencia para medir riesgos, para determinadas desviaciones, para saber cuál es tu rentabilidad, para saber como estas ejecutando, para generar percepciones en cuanto a calidad de servicio, para crear una estrategia no limitada muy conveniente en cuanto a como me accesan, todo esto es parte de este portafolio total que vamos a estar compartiendo con las instituciones y los bancos en el Perú.
¿Cuando hablamos de entidades bancarias, financieras, estamos hablando de Bancos, Cajas de ahorros…?
Sabes que este es un mercado muy particular tienes a lo gigantes y tienes a los chiquitos, pero además de eso esta la especialización, si la propuesta no es limitada solamente a lo que entendemos como bancos universales o bancos minoristas, sino que es muy amplia, nuestro foco hoy en día hay clientes que tenemos precisamente en áreas como: Cooperativas de ahorro, caja de ahorro, Financieras que están solamente orientadas al crédito al consumo masivo, cajas de compensación, empresas de seguros, compañias de medios de pago, cajas de pensiones, fiduciarias, todo esos sabores que de alguna manera tienen el componente del dinero como elemento de la intermediación y la cobertura a través de un intangible como puede ser una póliza, todo eso esta dentro de lo que nosotros estamos cubriendo.
Algo adicional ¿qué quisieras agregar?
Lo que te puedo decir es que SAP se ha venido preparándose en los último diez años para realmente ser la empresa numero uno en todo lo que se refiere al mercado de la intermediación bancos y empresas de seguro, a largo de tiempo he venido madurando construyendo soluciones altamente atractivas con un altísimo nivel de calidad con un entendimiento verdadero de lo que es la dinámica de este mercado, así que estamos comprometidos y hemos venido para quedarnos y vamos a ser eso grandes jugadores.